手头有可用现金对各种规模的企业都至关重要，而信贷额度通常是获得现金的好方法。当您有意料之外的现金流缺口或想要利用出现的机会时，信用额度会有所帮助。这就是为什么如此多的企业主转向商业信用额度的原因-根据美联储2017年的一项研究，商业信用额度是申请融资的企业主中最受欢迎的三种融资方式之一。

但是，实际获得业务信用额度有多容易？获得信贷额度的机会在很大程度上取决于以下几方面：您的资格，贷款人和所需的信贷额度类型。

这一切似乎都令人生畏-尤其是如果您是新企业。为了简化流程，我们已制定了五个简单的步骤来确保业务信用额度。

1. 查看您的信用评分和财务状况。您的信用评分和财务历史记录是您信用申请业务范围的重要组成部分。较高的信用分数将使您获得批准的机会更大。
2. 比较您的选择。比较您的贷款选项，以了解您有多大资格获得业务信贷额度。
3. 检查要求。传统银行往往比其他类型的贷方更难获得资格。
4. 知道成本。一些贷方比其他贷方成本更高。确保您事先知道贷方的利率和费用。
5. 收集文件并申请。准备就绪后，收集并提交文档和业务信息就可以了！
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为什么要考虑信用额度？

对于需要灵活方式支付营运资金支出或融资增长机会的企业，信贷额度是一种便捷的融资方式。无论您需要资金来支付租金，支付工资，购买设备还是进行新项目，当您有现金流量缺口并希望保持业务平稳运转时，业务信贷额度都能为您提供现金缓冲。

商业信用额度的维护成本低廉，尤其是与其他形式的融资（例如定期贷款或商人现金垫款）相比。保持一次开放几乎没有任何花费-就像个人信用卡的工作方式一样，您只负责为提取的金额支付利息。

如何申请信贷额度

1.确定您的业务是否合格

最终，找出您是否有资格获得商业信贷额度的最准确方法是申请—但您不想只为了被拒绝或收到令人失望的报价而向许多贷方申请。

要快速了解您是否有资格获得资金，请考虑以下因素：

信用评分
大多数贷方都会查看您的个人和/或企业信用评分，以判断您的业务风险。您的分数越强（通常是680，对于银行来说是临界值），您拥有的选择就越多。但是，仅仅因为您的信用评分较弱并不意味着您将无法获得其他贷方的商业信用额度。

每月/每年的收入
为了确定您是否可以还清信用额度，贷方将从您的损益表中查看您的每月或年度收入，以及一段时间内的收入轨迹。您的年收入是贷方查看的最重要指标之一；当他们看到您的销售额逐月增长时，表明您知道如何开展业务并执行业务计划。这不仅使贷方更有可能借给您，而且使贷方更有可能逐渐增加您的信贷额度以支持您的业务增长。

商业历史记录
当您申请商业信用额度时，贷方将询问您您的业务已经运营了多长时间。银行寻找已经存在至少两年的企业。如果您是一家新公司（成立时间在3到12个月之间），那么在线贷方是一个更好的选择，因为他们更愿意承担向年轻企业贷款的风险。

不同类型的信贷额度

商业信用额度有很多类型。一个主要区别是还款期限短或长的信贷额度。

• 短期还款期限是具有6至12个月还款期限的信贷额度。如果您希望更快地还清信用额度并希望节省更多利息，那么这些条款是理想的选择。
• 长期还款期是信用额度，还款期超过12个月。如果您需要更多时间还清信用额度或希望减少每月还款额，则较长的还款期限才有意义。

短期业务信用额度

如果您正在寻找还款期限短的商业信用额度，那么值得向在线贷方申请。对于希望节省申请流程时间并希望按需获得资金的企业，在线贷方通常是更好的选择。此外，由于在线贷方提供较短的还款期限，因此要求不那么严格。

当您向在线贷方提出申请时，通常会在一到两个工作日内做出决定。要申请在线贷方，请按照以下步骤操作：

1. 在线申请：对于具有较短还款期的贷方，他们通常需要最多五分钟才能完成在线申请流程。
2. 上载您的对帐单：在线贷方不需要太多文件；最多，您需要上传三个月的银行对帐单。如果他们需要更多信息，他们可能会要求您提供纳税申报表和/或债务清单。
3. 做出决定：提交申请后，您应该在一到两个工作日内做出决定。

长期业务信用额度

如果您想获得具有更长还款期限的商业信用额度，则应向传统银行提出申请。这是您需要采取的步骤：

1. 检查您的信用评分和企业财务状况：要符合银行信贷额度的条件，您应该期望其信用评分至少为680，并且企业财务状况良好（现金流量稳定，收入高且几乎没有现有债务）。您可能需要事先咨询财务专业人士，以便您清楚了解自己企业的财务状况。
2. 将所有文件放在一起：申请具有较长还款期限的商业信用额度时，您必须准备提交大量文件。这包括历史财务报表，资产负债表，纳税申报表，损益表和损益表。
3. 申请并等待：整理完文档后，您所要做的就是申请并等待。富国银行等某些银行仍要求您访问分行才能提交申请。申请后，期望至少等待几个月才能做出决定。

2.比较您的业务信用额度选项

既然您已经对如何申请商业信用额度有了一个大致的了解，那么下一步就是了解每种类型的受欢迎的贷方的主要利弊：

传统银行信贷额度

由于传统银行的承受能力和条款，它们极受追捧。如果您设法从银行获得信贷额度，您可能应该接受该提议。但是从银行获得信贷额度说起来容易做起来难。为了获得信贷额度，传统银行通常需要至少两年的业务历史和25万美元的年收入。

确保与银行之间的业务信用额度的一个很好的第一步是与您已有关系的银行联系。但是，您应注意，大多数银行的申请过程都很耗时。如果您很难被传统的贷方接受，但仍然想要合理的利率和条款（例如美国银行或大通银行），则可能需要考虑从当地信用合作社或社区银行获得的信用额度。

在线贷方业务信贷额度

对于那些没有时间或资源来填写传统银行应用程序的人，在线贷方是一个更好的选择。为了符合信用额度，大多数在线贷方将要求您在线完成整个申请。最好的部分是，大多数在线贷方不需要很高的信用评分或广泛的财务记录。

提交申请后，这些贷方将自动和手动承保结合使用，从而为您提供报价。这意味着您可以在一两个工作日内就您的应用程序做出决定。在线贷方的利率略高，因为它们从资本市场获得了借给企业的资金，这更昂贵。但是他们的申请和批准流程通常要快得多。

信用合作社的商业信用额度

信用合作社是会员拥有且非营利的组织。这意味着信用合作社的每个成员都拥有同等的所有权，任何赚取的收入都将用于改善其产品和服务，这意味着更低的费率以及通常为客户提供更好的产品。要加入信用合作社，您通常必须符合其会员资格，支付少量费用并经常使用您的帐户。成员资格的领域取决于信用合作社。一些信用合作社是基于社区的，仅要求您居住在特定区域内，而其他信用合作社则是基于职业的。

信用合作社的主要缺点是易于使用。大多数信用合作社的分支机构和自动柜员机较少，这会使取款麻烦。此外，信用合作社没有像在线贷方和银行那样强大的移动和在线银​​行功能。